경기가 안 좋아지면서 생활, 사업을 위해 대출을 알아보는 분들이 많아지고 있습니다. 신용대출을 알아보는 분들에게 가장 중요한 것이 바로 신용점수인데요. 오늘은 점수제로 바뀐 신용등급 점수표와 신용점수 900점까지 올릴 수 있는 방법들에 대해 알아보겠습니다.
신용등급 점수표
| 등급 | 나이스(NICE) | 올크레딧(KCB) |
| 1 | 900 ~ 1000 | 942 ~ 1000 |
| 2 | 870 ~ 899 | 891 ~ 941 |
| 3 | 840 ~ 869 | 832 ~ 890 |
| 4 | 805 ~ 839 | 768 ~ 831 |
| 5 | 750 ~ 804 | 698 ~ 767 |
| 6 | 665 ~ 749 | 630 ~ 697 |
| 7 | 600 ~ 664 | 530 ~ 629 |
| 8 | 515 ~ 599 | 454 ~ 529 |
| 9 | 445 ~ 514 | 335 ~ 453 |
| 10 | ~ 444 | ~ 334 |
신용점수제를 도입하기 전에 신용등급과 신용점수는 위와 같이 비교할 수 있습니다. 신용점수는 대출 취급 시 중요한 금리를 결정하는 중요한 수단이기도 합니다.
이 밖에도 신용점수는 신용카드 발급, 서민금융상품(햇살론 등), 중금리 대출를 취급할 때 기준이 되는데요. 그 기준에 대해서 간단하게 살펴보겠습니다.
신용점수별 금융상품 취급기준
| 분류 | 나이스(NICE) | 올크레딧(KCB) |
| 신용카드 발급 | 680점 이상 | 576점 이상 |
| 서민금융상품(햇살론 등) 지원대상 | 744점 이하 | 700점 이하 |
| 중금리 대출 | 859점 이하 | 820점 이하 |
개인 신용을 담보로 발급해주는 신용카드는 나이스 680점(6등급), 올크레딧 576점(7등급)의 신용점수가 필요하며, 서민금융상품(대출 등)을 지원받기 위해서는 나이스 744점(6등급), 올크레딧 700점(5등급) 이하여야 합니다.
그 밖에 제2금융권 등의 중금리 대출을 받기 위해서는 나이스 859점(3등급), 올크레딧 4등급) 이하일 경우 가능합니다.
신용등급에서 신용점수제로 바뀌면서 신용도가 세분화되어 더욱 관리하기 좋아졌다는 느낌이 드네요.
신용점수 조회, 올리기
신용점수 조회
대출을 받거나 카드를 신청할 때 중요한 신용점수는 우리가 흔히 사용하는 카카오톡, 카카오뱅크 사이트를 통해서 손쉽게 조회해볼 수 있습니다.
로그인 후 공인인증서 또는 간편인증서 인증을 하면 짧은 시간만에 내 신용점수를 확인해볼 수 있습니다
저 같은 경우에는 신용등급 점수표상으로 NICE, KCB 모두 신용등급 1등급에 해당하네요. 그러나 KCB(올크레딧)과 NICE 신용점수가 거의 50점정도 차이나는 것을 볼 수 있습니다. 왜 그런걸까요?
신용점수이 낮은 분들이 신용점수 900점(1등급)을 달성하기 위해서는 각각 신용평가사에서 점수를 어떻게 책정하는지 아는 것이 중요합니다.
KCB 신용점수 기준
KCB 신용정보에서는 신용형태와 부채수준을 중요하게 보는 편입니다. 그렇기 때문에 고금리 대출이 없고, 부채가 많지 않은 분들이라면 KCB 신용점수가 NICE 신용점수보다 높을 수 있습니다.
제가 바로 이런 경우에 속하는 것 같습니다.
NICE 신용점수 기준
NICE신용정보에서는 KCB보다 상환이력과 거래기간을 각각 9%, 5% 더 보는 편입니다.
그렇기 때문에 대출 상환을 꾸준히 잘 하고, 신용카드/체크카드 이용 기간이 긴 분들이 높은 신용점수를 받을 수 있습니다.
신용점수 올리기
마이데이터 등록
신용점수 900점을 달성하기 위한 가장 간단한 방법 중 하나는 마이데이터(Mydata)를 등록하는 것입니다.
마이데이터를 등록하면 세금, 대출이자 등을 성실납부한 증빙이 가능하며 그 밖의 각종 금융정보를 신용평가사에 알아서 제출하여 신용점수를 올리는 좋은 방법이 될 수 있습니다.
지난해까지 위 서비스를 이용한 사람들 중 70% 이상이 신용점수가 올라갔다고 하니, 신용카드 신청 전에 한번 시도해보는 것도 좋을 것 같습니다.
신용카드 즉시결제(선결제) 이용
신용카드를 쓰다보면 얼마나 썼는지 알 수 없어서 다음달 월급이 나오자마자 모두 카드사로 빠져나가는 경험이 있는 분들이라면 추천합니다.
신용카드 사용 후, 결제일 이전에 즉시결제 기능을 사용하면 신용카드를 체크카드처럼 사용하여 지출을 통제할 수 있습니다. 또한 신용카드 혜택을 위한 전월실적을 관리하기에도 수월합니다.
연체 관리
신용점수 하락 원인 중 가장 큰 것이 각종 세금, 공과금, 카드대금, 이자 연체입니다.
수입이 생긴다면 지출을 통제하고, 오래된 연체부터 해결하여 신용점수를 관리하는 것이 먼 미래를 위해 필요할 것입니다.
그 밖의 방법
- 현금 서비스, 카드론 이용하지 않기
- 주거래 은행 이용하기
- 성실 납부 이력 등록(마이데이터로 한 번에 해결)
- 체크카드 월 30만원 이상 꾸준히 사용하기
오늘은 살아가면서 꼭 필요한 대출, 신용카드 등 다양한 금융상품을 취급하기 위해 관리해야할 신용점수에 대하여 알아보았습니다. 신용점수 등급표를 살펴보고, 최소 신용점수 700점 이상을 유지하도록 노력하는 것이 중요하겠습니다. 감사합니다.
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